Wat is het belang van een cliëntenonderzoek?

Question

Als financieel dienstverlener ben ik volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT) verplicht om een cliëntenonderzoek uit te voeren. Waarom is dat zo belangrijk, en wat moet ik precies onderzoeken?

Accepted Answer

Volgens de WWFT moet je eencliëntenonderzoek uitvoeren voordat je een transactie aangaat of een zakelijke relatie start. Met dit onderzoek breng je in kaart met wie je precies zakendoet en de eventuele risico’s die daarbij komen kijken. De diepgang van het onderzoek hangt af van het risiconiveau van je klant of de aard van de transactie. In ieder geval moet je identiteitsgegevens controleren, vastleggen en vijf jaar bewaren. Het cliëntenonderzoek is er in drie vormen: regulier, verscherpt en vereenvoudigd.

Regulier onderzoek

Voor de meeste dienstverleners zal het regulier cliëntenonderzoek bij een normaal risico gelden. Daarbij moet je:

de identiteit van de cliënt vaststellen, controleren en vastleggen;
de identiteit van de uiteindelijk belanghebbende (‘Ultimate Beneficial Owner’ of UBO) vaststellen, controleren en vastleggen;
het doel en de aard van de zakelijke relatie vaststellen en vastleggen;
tijdens de relatie periodiek blijven controleren of er opvallende transacties zijn, en indien nodig, de herkomst van middelen onderzoeken;
vaststellen wie jouw klant vertegenwoordigt en of deze persoon daartoe bevoegd is;
controleren of de cliënt voor zichzelf of namens een ander optreedt.

Verscherpt onderzoek

In sommige gevallen is een regulier cliëntenonderzoek niet voldoende en moet een verscherpt cliëntenonderzoek plaatsvinden. Dit is bijvoorbeeld het geval als:

je vooraf een verhoogd risico op witwassen of terrorismefinanciering vermoedt;
de cliënt of de UBO een politiek prominent persoon is of een familielid of een naaste geassocieerde van een politiek prominent persoon;
er sprake is van complexe en ongebruikelijk grote transacties of ongebruikelijke transactiepatronen zonder duidelijk economisch of rechtmatig doel;
de Europese Commissie (EC) de staat waar de cliënt woont, gevestigd of gezeteld is, heeft aangewezen als staat met een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme.

Bij het verscherpt cliëntenonderzoek moeten de maatregelen afgestemd zijn op de specifieke situatie. Dit kan betekenen dat je aanvullend onderzoek moet doen, bijvoorbeeld naar de herkomst van middelen en aanvullende verificatie.

Vereenvoudigd onderzoek

Bij bepaalde groepen cliënten kun je volstaan met een vereenvoudigd cliëntenonderzoek. Denk hierbij aan:

banken of financiële instellingen in de Europese Unie (EU);
beursgenoteerde ondernemingen die bepaalde gegevens openbaar moeten maken waarin voldoende duidelijk wordt wie de UBO is;
overheden;
overheidsbedrijven.

Voor een vereenvoudigd cliëntenonderzoek verzamel je gegevens om vast te stellen of je voor jouw cliënt in een van deze groepen valt. Zo ja, dan moet je in ieder geval de volgende maatregelen treffen:

de identiteit van de cliënt vaststellen, controleren en vastleggen;
het doel en de aard van de zakelijke relatie vaststellen en vastleggen.
Minder detail is vereist, omdat het risico laag is.

Onbedoelde betrokkenheid bij verdachte transacties

Een goed cliëntenonderzoek is van essentieel belang om witwasrisico’s en onbedoelde betrokkenheid bij verdachte transacties te voorkomen. Zeker in het mkb, waar er sprake is van langdurige klantrelaties, is het belangrijk om zorgvuldig te werk te gaan en jouw onderzoek goed vast te leggen. Om te voldoen aan de WWFT is een periodieke opleiding verplicht en natuurlijk een meldplicht van ongebruikelijke transacties.

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Wat is het belang van een cliëntenonderzoek?

1 december 2025

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema's

Direct naar:

Thema Fraude