VERDIEPINGSARTIKEL
De juridische kaders bij klantonderzoek door banken
Zonder bankrekening is het lastig ondernemen. Maar bij een bankrekening horen ook controles van de bank. Onderzoeken die bij onregelmatigheden zelfs kunnen leiden tot het opzeggen van de bankrelatie. Maar dat betekent niet dat de bank alles mag vragen, blijkt uit jurisprudentie. Wat zijn de kaders?
Dit verdiepingsartikel is geschreven door Jesse Keekstra, advocaat ondernemingsrecht bij PlasBossinade, e-mail: keekstra@plasbossinade.nl
Het hebben van een bankrekening lijkt voor ondernemers enigszins te verworden tot een noodzakelijk kwaad. Dat heeft alles te maken met de (soms vergaande) onderzoeken die banken doen naar hun rekeninghouders.
Dat onderzoek komt niet uit de lucht vallen. Banken zijn wettelijk verplicht om klantonderzoeken te doen, die ook wel bekendstaan als 'Know Your Customer-journeys'. Deze verplichting komt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Alles met het doel om de integriteit van het financiële stelsel te beschermen.
Maar bij bestudering van de jurisprudentie komt de vraag naar voren of banken bij het uitvoeren van deze onderzoeken dit doel niet uit het oog zijn verloren. Ba